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Fonds sans charge

Qu'est-ce qu'un fonds sans frais?

Un fonds sans frais d'acquisition est un fonds commun de placement vendu directement par la société de placement sans frais d'acquisition ni commissions. Contrairement au nom, les fonds sans frais peuvent toujours porter des frais.

Définition plus profonde

Les fonds sans frais ne sont associés à aucune commission initiale, dorsale ou de vente. Même si le fonds est annoncé comme un fonds sans frais, il peut quand même facturer des frais. L'Autorité de régulation des industries financières (FINRA) autorise les fonds communs de placement sans charge à facturer des frais de 12b-1 (qui couvrent les frais de marketing et de promotion) correspondant jusqu'à 0,25% de l'actif annuel moyen. Ces frais sont inclus dans le ratio de frais du fonds. Les fonds sans frais d'acquisition peuvent également facturer des frais de rachat, des frais de change et des frais de compte. Les fonds sans charge présentent généralement des ratios de dépenses plus bas que les fonds de charge.

Des études ont montré que les fonds sans charge fonctionnent généralement de la même manière que les fonds chargés. Pourquoi un investisseur achèterait-il des fonds chargés? Certains investisseurs sont plus à l'aise pour prendre des décisions d'investissement qu'après avoir consulté un professionnel de la finance. Les fonds chargés sont vendus par des courtiers, des planificateurs financiers et des conseillers en investissement. Lorsque vous achetez un fonds chargé, vous payez également un conseil en investissement professionnel. De plus, prendre des décisions d'investissement prend du temps et des recherches. Les investisseurs très occupés n’auront peut-être pas le temps à consacrer à la recherche en investissement.

En achetant des fonds sans frais directement auprès de la société de placement, vous renoncez aux conseils d'un expert financier et vous engagez à effectuer vous-même la recherche en matière de placement.

Exemple de fonds sans frais

Si un investisseur investit 5 000 USD dans un fonds sans frais d'acquisition, la totalité des 5 000 USD est investie dans le fonds. Contrairement aux fonds sans frais, les fonds chargés imposent des commissions ou des frais d’achat au moment de la vente du fonds. Si un investisseur investit 5 000 USD dans un fonds chargé qui impose une charge initiale de 4%, le montant investi ne sera que de 4 800 USD. Si le fonds a des frais d'acquisition reportés, la commission est prélevée sur le produit au moment de la vente.

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