4 façons de faire face à une retraite à court d'argent

4 conseils pour planifier sa retraite

Cher conseiller en dette,
Aidez-moi, je suis endetté à environ 30 000 $. J'ai environ 50 000 $ à ma retraite. J'aurai 59 ans et demi en janvier. J'ai dû faire une invalidité après une chute au travail. Ma maison est payée. Devrais-je retirer de l'argent et rembourser mon prêt? Puis-je engager quelqu'un pour (me conseiller)? Je ne sais pas quoi faire et je suis à bout de forces. Je ne suis en retard sur aucune facture.
- Doris

Chère Doris,
Tu m'inquiète. Vous avez presque 60 ans, avez peu épargné et dépensé beaucoup. Maintenant vous êtes au chômage et demandez-moi si vous devriez engager quelqu'un? Ma suggestion est que vous se faire réembaucher dès que possible et élaborer un plan visant à constituer votre épargne, à rembourser vos dettes et à préparer votre retraite.

Avant de dire «je n’envisage pas de prendre ma retraite avant longtemps», considérez que beaucoup de personnes finissent par devoir prendre leur retraite avant d’être projetées pour cause de maladie, de blessure ou de perte d’emploi. Vous êtes peut-être en retard pour commencer un plan financier, mais je vous suggère de le préparer maintenant avant qu’il ne soit trop tard!

Commençons par ces quatre mouvements majeurs:

  • Commencez par fixer des objectifs réalistes, tels que le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et combien vous aurez besoin de le faire.
  • Établissez un budget qui vous permettra d’économiser l’argent nécessaire pour atteindre vos objectifs et commencer à rembourser vos dettes.
  • Trouvez un planificateur financier pour planifier sérieusement votre retraite.
  • Réfléchissez à la manière dont vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison pour le remboursement de la dette et la planification de la retraite.

Vous pouvez obtenir de l’aide pour toutes ces tâches et cela ne vous coûtera rien. Un conseiller en crédit peut vous aider à fixer des objectifs et à établir un budget, un planificateur financier devrait examiner vos finances et faire des suggestions, et un banquier local peut vous aider à comprendre quelles options vous avez pour mobiliser la valeur nette de votre maison.

Comme vous n'êtes qu'à trois ans de 62 ans, je voudrais surtout que vous examiniez comment un prêt hypothécaire inversé pourrait s'intégrer à vos plans. En termes simples, un prêt hypothécaire inversé vous fournit un paiement mensuel qui étend votre revenu pendant que vous restez chez vous. La plupart des prêts hypothécaires inversés exigent que vous ayez au moins 62 ans.

Vous avez demandé si vous devriez utiliser votre argent de retraite pour payer votre dette. Je ne vous recommande pas de puiser dans votre argent de retraite pour le moment. Si votre invalidité est permanente, vous devez alors rééquilibrer votre budget pour vous assurer que vos dépenses mensuelles peuvent être couvertes par votre revenu d’invalidité. Si votre invalidité n'est pas permanente, plus vite vous pourrez récupérer votre salaire, mieux ce sera.

Pour le moment, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison pour obtenir un prêt ou une marge de crédit à faible taux d’intérêt qui vous permettrait de tirer suffisamment d’argent pour rembourser la dette de 30 000 $. Une ligne de crédit peut être structurée de manière à ce que vous soyez obligé de ne verser que des intérêts, ce qui en fait une option abordable pour vous pendant que vous êtes en invalidité. Selon la valeur de votre maison, vous pourrez peut-être rembourser le nouveau prêt avec un prêt hypothécaire inversé une fois que vous aurez 62 ans.

Si, après un examen approfondi de vos ressources, de vos finances et de votre potentiel de gains futurs, vous avez tout intérêt à puiser dans l'argent de votre retraite, n'oubliez pas que même si vous ne paierez pas de pénalité de retrait anticipé à votre âge, vous payer des impôts sur le montant que vous retirez. Mon dernier conseil est de parler à votre médecin de votre retour au travail le plus rapidement possible afin que vous puissiez commencer avec les grands projets que vous aurez développés.

Bonne chance!

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