Quelles anciennes polices d'assurance peuvent être jetées?

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Cher conseiller en assurance,
J'ai des polices d'assurance et des factures remontant à 2002. Combien de temps faut-il pour conserver les documents?
- Linda

Chère Linda,
C’est une excellente question. Je sais que l’accumulation d’anciennes polices d’assurance et de documents est un problème pour beaucoup d’adultes.

Pour les polices d'assurance de biens et de responsabilité, telles que les assurances auto, habitation, parapluie, etc., vous devez conserver uniquement la page de résumé de couverture la plus récente, appelée "déclarations". Votre agent conservera les copies électroniques pendant des années, tout comme vos compagnies d'assurance. Une fois que votre période de police est terminée et que votre déclaration actuelle a été remplacée, déchiquetez celle qui a expiré. Conservez également le dernier livret de politique - le contrat légal lui-même. De temps à autre, la compagnie d’assurance vous enverra un nouveau livret car l’assureur aura apporté des modifications au contrat. Lorsque cela se produit, il est prudent de recycler le contrat / livret de politique obsolète.

Pour les polices d’assurance vie, maladie, invalidité et soins de longue durée, ainsi que pour les polices qui restent en vigueur jusqu’à leur annulation, vous devez conserver les documents de police et toutes les modifications jusqu’à ce que la couverture prenne fin ou soit annulée. Étant donné que ces stratégies incluent souvent l’application originale contenant de nombreuses informations personnelles, il est probablement plus prudent de détruire l'ensemble de la stratégie.

Conservez les polices d’assurance collective, telles que les assurances santé, invalidité ou vie parrainées par l’employeur, jusqu’à ce que l’assureur vous délivre une nouvelle police ou si vous ne faites plus partie du groupe ou le groupe n’existe plus. Au moment de vous débarrasser de ces documents, déchiquetez toutes les pages personnelles et recyclez les autres.

Il existe une exception aux conseils ci-dessus: conserver une ancienne police pour laquelle une réclamation en cours ou en cours est déposée ou ajustée. Vous ou votre avocat aurez peut-être besoin de ces papiers pour référence.

J'espère que cela vous aidera à rationaliser votre dossier d'assurance.

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